38歳で資産3000万円｜会社員のポートフォリオを公開

※本記事はアフィリエイトプログラムを利用しています。

「同年代の会社員は、どんなふうに資産を持っているんだろう？」「投資信託と株、どれくらいの割合がいいの？」。資産形成を続けていると、ほかの人のポートフォリオが気になることがあります。

私は38歳の会社員で、29歳のころから投資を続けて、資産は約3,000万円になりました。この記事では、口座別・資産別のポートフォリオ（資産の配分）を割合で公開し、コロナショックなどの暴落のときにどう行動したかも含めて、私の考え方を紹介します。

タクミ

資産3,000万円って、特別な投資をしてるの？

ガイ

特別なことはしていません。投資信託を中心に、売らずに買い続けてきただけです。暴落のときも売らずに、むしろ買い増してきました。

結論｜特別なことより「売らずに続けた」ことが大きい

先に結論です。私の資産が約3,000万円まで増えた理由を一つ挙げるなら、29歳から、暴落のときも売らずに積み立てを続けてきたことです。

投資の中心は、全世界株式やS&P500などの投資信託です。そこに、iDeCo、米国の高配当ETF、日本株を組み合わせています。どれも珍しい商品ではありません。特別な銘柄選びより、長く続けられる仕組みのほうが大切だと考えています。

口座別のポートフォリオ

まずは、どの口座に資産を置いているかの割合です。

資産の約6割がNISA、約2割がiDeCoです。税金の優遇がある口座に、資産の約8割を置いている形になります。NISAとiDeCoに加えて、特定口座でも投資しています。

資産別のポートフォリオ

次に、どんな資産を持っているかの割合です。

※口座別と資産別は集計の基準が異なるため、iDeCoや預金の割合に少しずれがあります。

中心は投資信託（iDeCoを含めて約6割）

投資信託とiDeCoを合わせると、資産の約6割になります。中身はほとんどが、全世界株式（オルカン）とS&P500に連動するインデックス型の投資信託です。インデックス型の投資信託は、1本で多くの企業に分散でき、自動で積み立てられるので、仕事や子育てをしながらでも続けやすいという特徴があります。

米国ETFで配当金を受け取る

米国株式のETFは、SPYD・VYM・HDV・VTIを持っています。高配当のETFが中心で、配当金を受け取ることを目的にしています。

日本株も1割ほど

国内株式も1割ほど持っています。資産全体で見ると、投資信託と米国ETFを合わせた海外中心の配分に、日本株が加わる形です。

ユイ

現金が3.6%って、少なくない？

ガイ

資産全体から見ると少ないですよね。投資に回す割合が高いぶん、値下がりしたときの影響も大きくなります。現金をどれくらい持つかは、家計の状況で決めるのが大事だと思います。

お金や資産形成については、こちらの記事も参考にしてください。

NISA・iDeCo・特定口座の違い

私が使っている3つの口座は、税金の扱いと、お金を引き出せるタイミングが違います。

同じ商品を買うなら、運用益に税金がかからないNISAやiDeCoのほうが有利です。ただし、iDeCoは原則60歳まで引き出せないため、老後まで使わないお金だけを入れる必要があります。いつ使うお金かによって、置く口座を分けるのが基本です。

投資信託と高配当ETFの役割の違い

私のポートフォリオでは、投資信託と高配当ETFに違う役割を持たせています。

• インデックス型の投資信託：分配金を出さずに再投資されるものが多く、資産を大きく育てる役割
• 高配当ETF：配当金が定期的に入ってくるので、お金が生まれる実感を得やすい役割

一般的に、高配当の商品は配当が多いぶん、値上がりによる成長は控えめになる傾向があります。どちらが正解というより、「増やす」と「受け取る」の役割を分けて持つという考え方です。

暴落のときに取った行動

投資を続けていると、必ず大きな値下がりの時期がやってきます。私にとって大きかったのは、2020年のコロナショックです。世界中の株価が短い期間で大きく下がり、投資を続けるかどうかを多くの人が迷った時期でした。

ドルコスト平均法とは

ドルコスト平均法は、毎月決まった金額で、同じ商品を買い続ける方法です。価格が高いときは少なく、安いときは多く買うことになるため、買うタイミングを考えなくて済みます。証券会社の積立設定を使えば自動で続けられるので、相場のニュースに気持ちが振り回されにくくなるのも利点です。

ポートフォリオを作るときに考えたいこと

1. 生活防衛資金を先に決める急な出費や収入減に備えて、現金をいくら持つかを先に決めます。
2. 使う時期ごとにお金を分ける数年以内に使うお金は預金、いつでも引き出せるNISA、老後まで使わないiDeCoと、役割で分けます。
3. 税金の優遇がある口座から使うNISAとiDeCoの枠を優先して使うと、税金の負担を抑えられます。
4. 中心の資産を決める分散されたインデックス型の投資信託など、長く持てるものを中心に置きます。
5. 暴落したときの行動を先に決める「売らない」「積み立てを止めない」と決めておくと、慌てずに済みます。

リバランス（配分の見直し）の考え方

長く投資を続けていると、値動きによって最初に決めた配分から少しずつずれていきます。このずれを元に戻すことを、リバランスといいます。

リバランスの方法には、大きく分けて次の2つがあります。

非課税のNISAの中で売るのでなければ、売ると税金がかかる場合があります。一般的には、新しく買う金額の配分で少しずつ調整するほうが、税金や手間の面で負担が小さいといわれます。

38歳で資産3,000万円までに大切だったこと

私の場合を整理すると、次の3つがあてはまります。

どれも、特別な知識が必要なことではありません。早く始めて、売らずに続けて、税金の優遇を使う。私がやってきたのは、この基本だけです。

わが家は住宅ローンを約6,000万円借りていますが、ローンより資産を大きくして、いつでも返せる状態を目指すというのが今の目標です。

資産3,000万円のポートフォリオに関するよくある質問

まとめ｜早く始めて、売らずに続ける

38歳・資産約3,000万円のポートフォリオを紹介しました。最後にポイントをまとめます。