貯金300万・500万・1000万円は何歳で？年代別の割合

「貯金300万円って、何歳で持っていれば普通なの？」「500万円、1000万円は、みんな何歳くらいで達成している？」。貯金の目標を立てるとき、同じ年代の人がどれくらい持っているかは気になるところです。

私は38歳の会社員で、NISAやiDeCoを続けて、資産は約3,000万円になりました。この記事では、金融経済教育推進機構（J-FLEC）の「家計の金融行動に関する世論調査2025年」の統計表をもとに、貯金300万円・500万円・1000万円を持っている人の割合を年代別に整理し、目標の立て方と貯めるペースの目安をまとめます。

ユイ

30代で貯金300万円って、少ないほう？多いほう？

ガイ

調査を見ると、二人以上の世帯で30歳代のちょうど真ん中（中央値）は311万円です。300万円あれば、ほぼ真ん中と考えてよいと思います。ただ、年収や家族構成で大きく変わるので、他人と比べすぎないことも大切ですよ。

結論｜300万円は30代、500万円は40代、1000万円は60代で「半数超え」

二人以上の世帯（夫婦や親子など）で、金融資産を一定額以上持っている世帯の割合は次のとおりです。

※J-FLEC「家計の金融行動に関する世論調査2025年（二人以上世帯調査）」各種分類別データ（金融資産を保有していない世帯を含む）の保有額階級別の割合をもとに、筆者が合計して算出。無回答があるため、合計は100%になりません。

この表から読み取れるのは、300万円以上は30歳代、500万円以上は40歳代、1000万円以上は60歳代で、はじめて半数を超えるということです。言いかえると、30代で300万円、40代で500万円を持っていれば、同じ年代のおおむね真ん中かそれ以上にいると考えられます。

年代別｜金融資産の平均値と中央値

※J-FLEC「家計の金融行動に関する世論調査2025年」各種分類別データ（金融資産を保有していない世帯を含む）。

平均値と中央値に大きな差があるのは、一部のたくさん持っている世帯が平均を押し上げているからです。自分の位置を知りたいときは、平均値より中央値（金額の順に並べたときの真ん中）を見るほうが実感に近くなります。

貯金300万円｜何歳で持っていれば普通？

二人以上の世帯では、30歳代で52.0%が金融資産300万円以上を持っています。30歳代の中央値も311万円なので、30代で300万円は「ちょうど真ん中あたり」です。20歳代では34.6%なので、20代で300万円あれば、同じ年代では上のほうに入ります。

一方、単身世帯では、300万円以上を持つ割合は30歳代で31.4%、40歳代で37.4%と、二人以上の世帯より低くなります。単身世帯の中央値は30〜40歳代で100万円です。

300万円は、生活費の半年〜1年分の「生活防衛資金」として考えられることが多い金額です。急な病気や転職などに備える最初の目標として、ちょうどよい水準と言えます。

貯金500万円｜何歳で持っていれば普通？

二人以上の世帯では、40歳代で50.9%が500万円以上を持っていて、40歳代の中央値もちょうど500万円です。30歳代では41.5%なので、30代で500万円あれば、平均よりやや上の位置にいます。

500万円あると、生活防衛資金を確保したうえで、残りを車の買い替えや子どもの教育費、投資などに回す余裕が出てきます。「備え」から「使い道を選べるお金」に変わるのが、このあたりの金額です。

貯金1000万円｜何歳で持っていれば普通？

二人以上の世帯で1000万円以上を持つ割合は、30歳代で25.8%、40歳代で37.5%、50歳代で42.3%です。半数を超えるのは60歳代（56.5%）からです。

つまり、30代で1000万円を持っている世帯は約4分の1、40代でも4割弱です。退職金を受け取る60代になってようやく半数を超えるので、現役世代のうちに1000万円を貯めるのは、決して簡単ではないことがわかります。

タクミ

1000万円って、やっぱり大きな壁なんだね…。

ガイ

預金だけで貯めようとすると時間がかかります。私の場合は、NISAやiDeCoで毎月決まった額を積み立てて、運用で増えた分も合わせて資産が大きくなっていきました。ただ、投資は元本割れのリスクもあるので、生活防衛資金を確保してから考えるのがおすすめです。

毎月いくら貯めれば、何年で届く？

目標額までの年数を、利息や運用益を含まない単純な計算で見てみます。

※利息・運用益を含まない単純計算。ボーナスからの貯金は含みません。

たとえば、30歳から毎月3万円を貯めると、38歳ごろに300万円に届きます。ボーナスから年間20万円を上乗せすれば、さらに早くなります。「毎月いくらなら無理なく続けられるか」から逆算すると、目標が現実的になります。

運用を組み合わせた場合の目安

預金だけでなく、NISAなどで投資信託を積み立てた場合の目安も見てみます。年率3%で運用できたと仮定すると、毎月3万円を10年続けた場合、元本360万円が約419万円になる計算です（月複利で計算した場合）。

※年率一定・月複利・手数料や税金を考慮しない試算です。実際の運用成果は相場によって変わり、元本を下回ることもあります。

数字を見るときの3つの注意点

1. 「金融資産」と「貯金」はちがう

この記事の数字は、株式や投資信託、保険なども含む「金融資産」です。一方で、日常の出し入れに使っている預金は含みません。普通預金の残高だけと比べると、ずれが出ることがあります。

2. 世帯の形で大きくちがう

二人以上の世帯と単身世帯では、金額が大きくちがいます。共働きか片働きか、子どもが何人いるか、持ち家か賃貸かでも変わります。自分と似た条件の人と比べることが大切です。

3. 住宅ローンなどの借入は差し引かれていない

金融資産が多くても、住宅ローンなどの借入が大きい世帯もあります。私も住宅ローンを組んでいます。資産の額だけで、家計の健全さは判断できません。

年代別｜貯金の目標の立て方

目標額は、調査の中央値を参考にしつつ、自分の家計から逆算して決めるのがいちばんです。生活費の何か月分を備えるか、5年以内に使う予定のお金はいくらか、と分けて考えると、必要な額がはっきりします。

お金や資産形成については、こちらの記事も参考にしてください。

貯金と年齢に関するよくある質問

まとめ｜他人と比べすぎず、自分の家計から目標を決める

参考：金融経済教育推進機構（J-FLEC）家計の金融行動に関する世論調査2025年