家計簿が続かない原因7つと対策｜がんばらない家計管理

「家計簿をつけ始めても、いつも1か月もたない」「レシートがたまって、途中で投げ出してしまう」。家計簿が続かないのは、意志が弱いからではなく、やり方が自分の生活に合っていないことがほとんどです。

私は38歳の会社員で、子育てをしながら、住宅ローンの返済とNISA・iDeCoでの資産形成を続けています。この記事では、家計簿が続かない原因を整理したうえで、「細かくつけない」ことを前提にした、続けやすい家計管理の方法をまとめます。

ユイ

毎日レシートを見て入力するのが、どうしても面倒になっちゃうんだよね…。

ガイ

毎日すべてを記録しようとすると、ほとんどの人が続きません。家計簿の目的は「記録すること」ではなく「お金の流れを知って、貯められる家計にすること」です。その目的さえ果たせれば、もっと手を抜いて大丈夫ですよ。

結論｜家計簿は「細かくつけない・自動化する・月1回だけ見る」

家計簿を続けるコツは、「がんばらなくても続く仕組み」をつくることです。記録の手間を減らし、見るタイミングを決めておけば、家計簿は続けやすくなります。

家計簿が続かない7つの原因

1. 毎日の記録が面倒

いちばん多い原因です。レシートを取っておいて、毎日入力する。これを何年も続けるのは、誰にとっても大変です。仕事や子育てで忙しい日が続くと、数日分がたまり、そのまま投げ出してしまいます。

2. 費目が細かすぎる

「食費」を「主食」「おかず」「おやつ」「外食」と細かく分けると、入力のたびに迷います。迷う時間が、続かない原因になります。

3. 1円単位で合わせようとする

財布の中身と家計簿が合わないと、気持ちが落ち込みます。合わない状態が続くと、家計簿そのものがいやになってしまいます。

4. 記録して満足してしまう

家計簿をつけること自体が目的になり、振り返りをしないと、家計は変わりません。変化を感じられないので、続ける意味を見失います。

5. 何のためにつけているのかがあいまい

「なんとなく、つけたほうがよさそう」で始めた家計簿は、続ける理由が弱く、忙しいときに真っ先にやめてしまいます。

6. 現金払いが多い

現金で払うと、記録はレシートか記憶に頼ることになります。レシートをなくしたり、もらい忘れたりすると、記録がぬけてしまいます。

7. 家族の支出がわからない

共働きなどで、家族それぞれが別の財布で払っていると、家計全体の支出がつかめません。一人だけががんばって記録しても、全体像が見えにくくなります。

原因別｜家計簿を続けるための対策

キャッシュレス払いに寄せて、自動で記録する

クレジットカードや電子マネー、銀行口座を家計簿アプリと連携すると、使ったお金が自動で記録されます。毎日入力する手間がなくなるので、家計簿が続かない最大の原因をつぶせます。

あわせて、使うカードや電子マネーの数をしぼっておくと、支出がまとまり、把握しやすくなります。

費目は5つ程度にしぼる

費目は、自分の家計で「減らせるかどうか」を判断できる単位になっていれば十分です。細かく分けるのは、気になる費目が出てきてからで構いません。

月1回だけ振り返る

家計簿は、毎日見る必要はありません。月に1回、給料日の後など日を決めて、先月の支出を見返します。振り返ったら、次の月にやることを1つだけ決めるのがコツです。「サブスクを1つ解約する」「外食を月2回にする」など、小さなことで十分です。

家計簿の目的を決める

「毎月3万円を貯金にまわせる家計にしたい」「教育費の積立を始めたい」など、目的が決まると、見るべき数字がはっきりします。目的に関係のない細かい記録は、思い切ってやめましょう。

タクミ

アプリにカードを連携するのって、ちょっと不安なんだけど…。

ガイ

不安があるなら、無理に連携しなくても大丈夫です。その場合は、カードの明細を月1回まとめて見るだけでも、家計の流れはかなりつかめます。自分が安心して続けられる方法を選ぶのがいちばんですよ。

家計簿の方法の比較

家計簿にはいくつかの方法があり、どれが正解ということはありません。自分の支払い方法や、性格に合ったものを選ぶのが、続けるためのいちばんの近道です。途中で方法を変えても構いません。

家計簿をつけなくても家計を管理する方法

家計簿がどうしても続かない人は、「記録」ではなく「仕組み」で家計を管理する方法もあります。

1. 口座を3つに分ける「生活費の口座」「貯金の口座」「特別な支出の口座」を用意します。
2. 給料が入ったら先に振り分ける貯金と特別な支出の分を先に移し、残りを生活費にします。自動振替を使えば手間もかかりません。
3. 生活費の口座の残高だけを見る月末に残高がプラスなら問題なし。足りなくなる月が続くなら、支出を見直します。
4. 固定費だけは一度しっかり確認する毎月自動で出ていく固定費は、一度見直すと効果が長く続きます。

この方法なら、毎日の記録はいりません。先に貯金を確保しているので、生活費の口座を使い切っても、貯金は減らない仕組みです。

共働き家庭の家計管理のコツ

共働きの家庭では、夫婦それぞれが別の口座やカードを使っていて、家計全体の支出が見えにくいことがよくあります。

• 共通の支出用の口座をつくる：住居費、食費、子どもの費用など、家族の共通の支出は一つの口座から払います
• 毎月決まった額を出し合う：収入の割合や、決めた金額を、毎月共通口座に入れます
• 共通の支出は同じカードで払う：家族カードなどを使うと、明細がまとまり、把握しやすくなります
• 個人のお金には口を出しすぎない：共通の支出と貯金が守られていれば、残りは各自の自由にすると、もめにくくなります

夫婦で家計簿を続けるのは大変ですが、共通の口座の残高を月1回一緒に見るだけでも、家計の状態を共有できます。

家計簿を見るときにチェックしたいポイント

全部を細かく見る必要はありません。「赤字になっていないか」と「貯金にまわせたか」の2つさえ確認できれば、家計簿の役割は十分に果たせています。

お金や資産形成については、こちらの記事も参考にしてください。

家計簿が続かないときのよくある質問

まとめ｜家計簿は「がんばらない仕組み」で続ける