賃貸と持ち家はどっち？両方経験した私が考えるメリット・デメリット

「賃貸と持ち家、結局どっちが得なの？」。30代・40代になると、一度は真剣に考えるテーマだと思います。

私は数年前まで賃貸アパートに住んでいて、その後、注文住宅を建てました。だからこそ、どちらの暮らしも体験しています。この記事では、損得の比較だけでなく、実際に両方を経験して感じたことを正直に書きます。

ユイ

賃貸と持ち家、どっちが得なのかいつも結論が出ないんだよね…

ガイ

お金だけで比べると、条件しだいでどちらにも転びます。私は暮らしの満足度を基準に決めました。

結論｜お金だけで比べても答えは出ない

先に結論です。賃貸と持ち家の損得は、家賃・物件価格・住む年数・金利・その地域の相場によって変わります。条件を少し変えるだけで結果が逆転するため、「どちらが得」と一言では決められません。

そのうえで私がお伝えしたいのは、どちらの暮らしをしたいかという視点も同じくらい重要だということです。わが家が家を建てたのも、損得計算だけが理由ではありませんでした。

賃貸のメリット・デメリット

賃貸のメリット

• いつでも引っ越せる。転勤や家族構成の変化に対応しやすい
• 設備の故障は基本的に大家さん負担（契約内容による）
• 固定資産税がかからない
• 住んでみて合わなければ変えられる

賃貸のデメリット

• 家賃を払い続けても自分の資産にはならない
• 間取りや設備を自由に変えられない
• 断熱性能が低い物件も多く、光熱費や快適さに影響する
• 更新料や引っ越し費用がかかる

持ち家のメリット・デメリット

持ち家のメリット

• 間取りや設備を自分たちの生活に合わせられる
• 断熱や空調など、住み心地を自分で選べる
• ローン完済後の住居費負担が軽くなる
• 資産として残る（価値は立地や状態による）

持ち家のデメリット

• 簡単には引っ越せない
• 固定資産税やメンテナンス費用がかかる
• 設備の故障は自己負担
• 住宅ローンという長期の返済を抱える

わが家が賃貸をやめて家を建てた4つの理由

ここからは、私の実体験です。わが家は賃貸アパートに住んでいましたが、次の4つの理由で家を建てることを決めました。

理由1：子どもが生まれた

家族が増えると、必要な広さも生活の動線も変わります。子どもが動き回るようになると、それまで気にならなかった部分が急に気になり始めました。

理由2：部屋が狭かった

単純ですが、大きな理由です。子どもの物が増え、収納も足りなくなっていきました。生活の質は、広さにかなり左右されると実感しました。

理由3：夏は暑く、冬は寒かった

賃貸アパートは、断熱性能が高くない物件も少なくありません。わが家が住んでいた部屋もそうで、夏は暑く、冬は寒い家でした。エアコンをつけた部屋だけが快適で、廊下や洗面所は別世界です。

この経験があったからこそ、家を建てるときに断熱性能と空調を重視しました。結果として、SW工法の高断熱の家に、全館空調を入れる選択につながっています。

理由4：働いているのに狭い家で暮らすのが嫌だった

これがいちばん正直な理由かもしれません。毎日働いているのに、帰る場所が窮屈なままでいいのか。そう考えたことが、決断を後押ししました。

賃貸時代に感じていた「部屋ごとの温度差」

もう少し具体的に書きます。賃貸アパートでは、リビングのエアコンをつけても、廊下や洗面所、トイレまでは暖かくなりませんでした。冬の朝は、布団から出るまでに気合いが必要です。夏は逆に、エアコンのない部屋が蒸し暑く、寝室に行くのが憂うつでした。

家の中に「快適な場所」と「そうでない場所」があると、生活の動きが制限されます。洗濯物をたたむのも、子どもと遊ぶのも、結局エアコンのある部屋に集まることになります。家が広いかどうかより、快適に使える面積がどれだけあるかのほうが、暮らしやすさに直結すると感じました。

いま家を建てて、家じゅうが同じような温度になったことで、この制限がなくなりました。どの部屋も普通に使えるというのは、住んでみて初めて分かったありがたさです。

お金で比べるときに見落としやすい費用

「家賃とローン返済額が同じなら持ち家が得」と言われることがありますが、実際にはそれぞれに追加の費用があります。比べるときは、次の費用も一緒に考えてください。

持ち家は、メンテナンス費用を自分で積み立てておく必要があります。外壁や屋根、設備の交換は、忘れたころにまとまった金額としてやってきます。「ローン返済額＝住居費」ではない点に注意してください。

「家賃はもったいない」は本当か

賃貸を否定するときによく使われる言葉です。たしかに家賃は自分の資産にはなりません。ただし、持ち家でも利息・税金・メンテナンス費用は資産として残らない支出です。支払ったお金がすべて資産になるわけではない点は、どちらにも共通しています。

また、持ち家が資産になるかどうかは立地に左右されます。将来売ったり貸したりする可能性を考えるなら、建物の仕様より先に、その土地に需要があるかを考えておく必要があります。

ローンは「借りられる額」ではなく「返せる額」で考える

金融機関が貸してくれる金額と、無理なく返せる金額は別物です。わが家も、借入可能額をそのまま予算にはしませんでした。教育費、車の買い替え、老後資金など、住宅以外にもお金が必要になる時期は必ず来ます。

特に30代・40代は、子どもの進学と住宅ローンの返済が重なりやすい時期です。毎月の返済額だけでなく、数年先に支出が増えても続けられるかを基準に考えることをおすすめします。

どちらが向いている？判断の目安

賃貸を続ける場合にできる工夫

いま賃貸に住んでいて、すぐに家を建てる予定がない方もいると思います。その場合でも、住み心地を上げる工夫はできます。

わが家が賃貸時代に感じた不満の多くは、断熱に関するものでした。窓に断熱シートを貼る、厚手のカーテンにする、サーキュレーターで空気を回すといった対策は、賃貸でもできます。根本的な解決にはなりませんが、体感は変わります。

そして、そのときに感じた不満はメモしておいてください。いつか家を建てる日が来たときに、自分たちが本当に求めている性能が分かる材料になります。わが家にとっては、賃貸時代の寒さの記憶が、そのまま全館空調と高断熱を選ぶ根拠になりました。

家を建てると決めたあとに考えたこと

持ち家を選んだあとも、決めることはたくさんあります。わが家が特に時間をかけたのは、家の性能でした。

賃貸時代に「夏は暑く、冬は寒い」という不満を抱えていたので、断熱と空調は最優先です。結果として、SW工法の高断熱・高気密の家を選び、全館空調（LIXIL エコエアFine）を入れました。

賃貸で感じていた不満を、そのまま家づくりの条件に変える。これが、わが家にとっては分かりやすい進め方でした。今の住まいの不満をメモしておくと、家づくりのときに役立ちます。

タクミ

建ててから「やっぱり賃貸のほうがよかった」と思うことはない？

ガイ

身軽さは確実に減りました。固定資産税やメンテナンスも自分持ちです。ただ、暮らしの快適さは比べものにならないので、わが家は納得しています。

迷っている期間も無駄ではない

わが家も、家を建てるまでにはそれなりの時間がかかりました。ただ、迷っていた期間に見た物件や住宅会社の情報は、最終的な判断の材料になりました。急いで決める必要はありませんが、情報を集める行動は早いほうが有利だと思います。

賃貸と持ち家に関するよくある質問

まとめ｜損得と暮らし方、両方で考える

賃貸と持ち家の比較は、お金だけでは答えが出ません。最後にポイントをまとめます。